最適なポートフォリオ
流動性・安定性・収益性資金という３種類の預金タイプがあります。
まず、投資の基本的な考え方ですが、
ご自分の預金を３種類のタイプに分けて考えてみて下さい。
ここで言う３つのタイプとは、
- 流動性資金
- 安定性資金
- 収益性資金
というように区分してみます。
（1）流動性資金とは、日常生活に必要な生活費や病気になった時の入院費等、
必要な時にすぐに引き出せる資金のことを言います。
具体的には、普通預金や貯蓄預金などが当てはまりますね。
（2）安定性資金とは、住宅購入や子供の教育費や結婚費用、老後の生活費等、
使途予定の時期や金額がある程度決まっていている資金のことを言います。
定期預金や国債等の公社債などが当てはまります。
（3）収益性資金とは、当面使う予定が無い余裕資金で、
将来に備えてある程度のリスクをとってでも増やしたい資金の事を言います。
株、投資信託、外貨預金等の元本保証の無い商品が当てはまります。
３つのタイプの資金バランス
例えば、自分の預金の全てを株や外貨預金のように元本保証が無い商品にしておくと、
急に資金が必要になった時に元本が割れてしまう場合があります。
逆に、自分の預金を全て普通預金に入れておいても、
金利は全くつかないためもったいないことになります。
つまり、ご自分の預金を目的に合わせてバランスよく分散させること、
さらに、収益性資金の中でも外貨預金や投資信託等に分散投資することによって、
無駄なく資産を増やす事ができるのです。
それではいったいどのくらいの比率で３つのタイプの資金に分ければいいかと言うと、
その人の人生設計プランや年齢、金融資産によって全く異なってきますので、
一概には言い切れないというのが本音です。
ぜひ、休日などを利用して、
ご自分のライフプランとこのページにある３つのタイプを基にして、
自分に合った最適なポートフォリオを考えてみてください。
一度、考えておくだけでも、
今後の資産運用の視野が随分と変化してくると思います。
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