長期運用とは、資産運用をするうえで大切な考え方の一つで、
長い目で見て資産を増やしていくという考え方です。

株や外貨等、お金を増やすためには
少なからずリスクが伴ってきますが、
ハイリスクハイリターンの商品から
ローリスクローリターンの商品といろいろあり、
長期運用することによって、そのリスクは多少なりとも減少できます。

長期投資で大切なこと

もし、短期間の１ヶ月で結果を出そうと思うと、
その間の変動によってマイナスになってしまうかもしれません。

しかし、株や外貨等の変動があるものは、数年間という長い目で見てみると、
途中で下がる時もあり、上がる時もありというように、
かなりの変動が見受けられるはずです。

つまり、１ヶ月で結果を出そうと思うと無理があることでも、
数ヶ月～数年というように、長い目でみていただけると、
いつかは自分の気に入った（納得のいく）相場にあたるはずです。

それは人によって違い、同じ１００万円を投資した人でも、
「１０万円儲かったらいいな」と考える人と、
「５０万円は儲けたい」と思う人がいると思いますが、
長期で見ると自分の納得のいく相場がくる可能性が高いので、
その時に解約をすればいいのです。

ですから、運用に回すお金は教育資金や住宅購入資金ではなく、
余裕資金でするものだと思って下さい。

ゆとりのあるお金と心で運用することが、資産運用には大事なポイントです。

分散投資という言葉を聞いたことがあると思いますが、
資産運用をするうえで忘れてはいけないのが分散投資です。

一般的に分散投資というと、株、債券、投資信託、外貨預金、円預金等、
投資対象を１つではなくいくつかに分散させることを言います。

また、投資対象以外でも、もう一つ大切な考え方が、
時間の分散と言われるもので、これは株や投資信託等で
よく使われますが、底値で買って高値で売るというものは
プロでも難しい為、一度に大きな金額で投資するのではなく、
購入の時期をずらしたり、定期的に積み立てのような感じで購入を続けることにより、
値段を平均的にすることによってリスクを軽減することを言います。

リスクだけでなくリターンを軽減してしまうことも。

それでは、分散投資とは本当にいいものなのでしょうか？

投資は必ずしも自分の思い通りになるものではなく、
いい時期があれば悪い時期もありますので、投資対象を分散させることにより、
プラスのものもありマイナスのものもあるというように、
リスクを軽減することができるはずです。

もちろん、リスクだけではなくリターンも軽減してしまいますので、
「これだ」と思う商品があれば分散の必要はありませんけれど。

投資をするうえで、分散投資という考え方があるということを、
頭の片隅に置いておいてもらえれば、きっとあなたのためになるでしょう。

資産運用をするうえで大切な考え方の一つとして、
運用の資金は余裕資金の範囲内でするべきだと思っておいて下さい。

これはなぜかと言うと、運用というものは株や為替にしても変動があるため、
自分でお金が必要だと思った時期にマイナスになっていると元本が割れてしまいます。

つまり、住宅購入や教育資金等、使う時期が決まっているお金で運用することは
あまりおすすめできませんし、借入金で運用をするなどもってのほかです。

最近は郵便局でも投資信託の販売が始まったり、
証券会社をはじめとして銀行等でも投資運用商品の販売態勢が積極的になっており、
個人の株や投資信託での運用が、
空前のブームになっていると言っても過言ではないでしょう。

無理に資産運用ブームに乗る必要はありません。

ニューヨークで起きた同時多発テロの後に世界的に株安となり、
日本では日経平均株価が１０，０００円を割れてしまいましたが、
それから数年経ち、最近のニュースや新聞では日本経済は「いざなぎ超え」をした、
という言葉を耳にすることがあるかと思います。

２００７年になり日経平均株価は１７，０００円を超え、
株価が徐々に上昇し、その恩恵を受けようと
個人の投資家がどんどん運用を始めていますが、
その波に無理に乗ろうとしてはいけません。

あくまでも余裕資金の範囲内で資産運用はするものだ。
と思っておいたほうがよいでしょう。

無理な投資はあなたの日常生活を苦しめる事となってしまいますので、
将来、心もお金も豊かな生活を送るために、計画性を持って運用して下さい。

さて、外貨預金や投資信託等の運用ですが、
自分ひとりでやろうと思っても、プロの方や、
そういった職業についている方以外の方は、
分からないことや難しいことがたくさん出てくると思います。

では、どうすればいいのかというと、まずは銀行等の窓口に行って、
専門家の方に相談をしていろいろと教えてもらうのが良いでしょう。

しかし、ここで相談する人というのが重要になってきますが、
例えば美容院に行った時、技術面で考えると上手な人と下手な人の両方がいますし、
人柄（話）的にも自分に合う人と合わない人がいたりしませんか？

つまり、運用の場合でも同じことが言え、例えば銀行の窓口に行った時に、
経験や知識が豊富な人と、詳しいことをほとんど知らない新人さんがいた場合に、
どちらに応対してもらいたいと思いますか？

また、知識だけではなく、いくら知識が豊富な方でも、
人柄的に信用できない人であれば、
相談はしない方がいいと思いますね。

あなたの利益のことを本当に考えてくれているか？

ここで言う信頼できる人というのは、知識的にもそうですが、
やはりあなたのことを１番に考えて親身になって、
相談にのってくれる人のことでしょう。

資産運用は１回で終わるものではなく、
何ヶ月、もしくは何年、何十年と続いていくものなので、
信頼ができる窓口の担当者を見つけることも大事だと言えるでしょう。

銀行等の利益ではなく、あなたの利益になることを考えてくれる人を探す！
ということが、運用には必要不可欠だと思います。

あなたのライフプランに合った提案をしてくれる、
運用のスペシャリストを探し出すことができれば鬼に金棒ですね。

最近、新聞や雑誌等で、銀行は手数料を稼ぐために
いろいろな商品を販売している、
というような記事を見たことはないでしょうか？

預金者が外貨預金の金利や為替で儲けるように、
銀行は外貨売買の手数料で儲けているのです。

銀行に行った時にいろいろな商品を勧められた経験はありませんか？

投資というものはとても大切なもので、お金を増やす一番の近道と
いえるかもしれませんが、それはその人のニーズにマッチしなければ
良いものとは言えないでしょう。

年齢、職業、家族構成、リスク許容度、保有資産等、
これらは人によってさまざまなので、
どんな商品がどんな人に適しているかもさまざまです。

銀行が手数料を稼ぐために、あなたのニーズにそぐわない外貨を勧めてきた時は、
外貨を購入するのは、少し考えてからの方がよいでしょう。

もちろん、為替の状況やあなたの人生設計プランによって
外貨はとても効率のいい投資商品になるかもしれませんので、
銀行も儲けているということを念頭において商品を見極める事が大切です。

あなたが払う手数料、それこそが銀行の利益となり収益となっているのです。

最近いろいろな銀行で、「円の定期預金の金利が４％」という
ポスターやパンフレットを見たことがありませんか？

これは一見目を引くポスターになっていますが、
実はこれには裏があり、よくよく見ると、
外貨預金や投資信託を同時に申し込むと、
そのリスクがある商品の金額を限度として、
定期の金利を上乗せします、というようなものになっているのです。

さらに、金額を上限としているだけではなく、
定期預金の金利が４％や５％というのは年利として表示されており、
実際には３ヶ月定期となっているものが多いため、
実質は税引き前で１％前後の利息が３ヶ月間でつくということになります。

もともと外貨預金や投資信託での運用を考えていた方には、
これはおまけのような感じで円の定期預金の金利が多少優遇されるため、
良い選択の投資といえますが、定期の金利だけに惹かれて運用することは、
やめておいた方がよいでしょう。

定期の金利分が手数料に消えるなんてことも・・・

外貨や投資信託というものは手数料がかかってしまいます。

投資信託ですと平均して２～３％の手数料が購入時にかかり、
外貨預金も売買時に手数料がかかってしまうため、
一般的に手数料の方が定期預金の金利を上回ってしまうのです。

つまり、もともと投資信託や外貨預金でも運用を考えていた人には、
このセット商品はお得と言えますが、
そうでない方の場合はお得ということは言い難いですね。

運用をする場合には本当にそれが自分にとってプラスになるのかをよく考えて、
本当に得だと思った時に始めるのが、絶対条件です。

さて、外貨預金や投資信託等で運用をする場合ですが、
購入時や解約時に手数料がかかる商品がほとんどです。

銀行等ではその手数料が収益となり儲かっているため、
短期での売買を勧めてくるところもあるかもしれません。

証券会社等でも、売買の手数料を稼ぐために、
既に持っている株を、損をしているのに解約させて、
すぐに次の商品を買わせるという話を聞いたことはありませんか？

マイナスになっているものを解約して、それで次の商品を買い、
またマイナスになるというように繰り返していくことで、
大切な資産がどんどん減ってしまいます。

このように、リスク性商品を売買する際には手数料がかかっていることを考え、
短期で売買することには注意したほうがよいでしょう。

余裕資金で長期投資すれば問題なし

しかし、短期間で急激にプラスになり、また値下がりする可能性がある時や、
手数料がかかってもいいくらいプラスになっていた場合は、
もちろん短期で売買してもいいでしょう。

結局は自己の判断で取引をしないといけませんので、
自分にとってマイナスだと思った時は短期売買には気をつけるようにしましょう。

投資というものは余裕資金で長期運用する気持ちが大切なので、
手数料を頻繁に払うことがないようにした方がお得かもしれませんね。

一般的に外貨定期預金は円の定期預金よりも金利が高く、
例えば、円の１年定期が０．３％だとしたら、
ドルの１年ものの外貨定期は３％と、円定期の１０倍の金利となります。

外貨定期預金には、為替リスクと購入時の手数料がかかることは説明済みであるように、
ドルの場合、売買時に手数料が１ドルだと２円かかりますので、
為替次第では元本が割れてしまう可能性があります。

というような外貨預金の基本を踏まえて、
銀行等でよく目にする「外貨定期預金の特別金利キャンペーン」について考えてみましょう！

外貨定期預金の特別金利キャンペーンのパンフレット等を見ると、
ドルやユーロ、オーストラリアドル等のいろいろな通貨があり、
金利も様々ですが、通常の外貨定期の金利を上回り、
３ヶ月ものが８％とか１ヶ月ものが１０％を超えていたりします。

キャンペーン金利の裏話に気をつけよう！

ここで気を付けなくてはいけないのが、
１ヶ月や３ヶ月のキャンペーン金利は、年利で表示されているということです。

これはどういうことかを、分かりやい例で説明すると、
１ヶ月の外貨定期預金金利が、１２％となっていた場合、
仮に１０，０００ドルの外貨定期を１ヶ月預けると、
１０，０００ドル×１２％＝１，２００ドルとなりますが、
１ヶ月で１，２００ドル増えるわけではなく、これを１２で割るのです。

金利は年利で表示されているため、１年分（１２ヶ月分）の利息１，２００ドルを１２で割ると、
１，２００ドル÷１２＝１００ドルというようになります。

また、この金利は最初の１ヶ月や３ヶ月だけ適用されて、
その期間が過ぎると通常の外貨定期の金利に戻ってしまうのです。

つまり、特別金利キャンペーンの外貨定期預金の金利は、
年利であり最初だけだという事を覚えておく必要があります。

手数料や為替のことを考えたうえで、外貨定期を始めようかと思っている人であれば、
まずは最初の１ヶ月や３ヶ月を高金利で増やし、運用してみるのもいいかもしれませんね。

みなさんの中で、海外旅行によく行くという方も、
忙しかったり国内旅行の方が好きという理由で、
あまり海外に行かない方もいらっしゃるかもしれませんね。

外貨預金はお金を増やすためにも使えますが、
実は、海外出張や、毎年ハワイ等の決まった場所に
家族で旅行するという方には、とても便利な商品になるのです。

外貨普通預金にお金を預けておくと、
必要な時に外貨をキャッシュ（現金）で引き出す事ができます。

つまり、「円高だなあ」「少し外貨を買っておこうかな」と思った時に、
外貨を購入しておくと、将来使う事ができるために便利だと言えるでしょう。

外貨は資産運用のためだけではなく、
海外旅行に行く際にも使えるとても便利なものなので、
よく海外に行かれる方は利用してみてはいかがですか？

１回引き出すのに必要な手数料は銀行等によって異なりますが、
一般的に外貨引き出し手数料は金額にかかわらず１,０００円で、
外貨を入金する際に５００円かかってしまう金融機関が多いです。

外貨預金は資産運用や、海外旅行に行く際にも使えますが、
それ以外でも海外に移住を考えている方や、
留学中の子供にお金を送ってあげる際にも利用することができます。

最近では海外への移住を考えていらっしゃる方も
多いのではないかと思いますが、将来住みたい国が決まっていれば、
その国の通貨を今から増やしておくといいでしょう。

円高になっていればもちろんのこと、ある程度大きなお金で外貨を買っておき、
移住するまでの間に高金利で外貨を増やしておくとよいです。

留学にも使える外貨

また、最近は語学留学も含め、海外の大学に通ったり
留学されるお子さんも増えてきていることだと思います。

こういった場合にも、円高になっている時に外貨を買ったり、
高金利で外貨を増やして、外貨のまま送金をしてあげるとよいですよ。

ただ、海外への送金の場合、こちらの日本の銀行でも送金手数料がかかり、
お金を受け取る海外の銀行でも手数料がかかってしまうケースが多いので、
小額で振り込む場合には向いていないため、
どれくらいの送金手数料がかかるのかを確認してからの方がよいですね。

外貨預金は資産運用のためだけではなく、
こんなに便利な使い方があると言うことも覚えておいて下さい。

さて、最近はオレオレ詐欺や盗難、スキミング等、
いろいろな犯罪が増加しており、
「自分の資産は自分で守らないと」と
思っている方は多いと思います。

外貨預金は、盗難対策として一つの使える手段となっているので、
どのように使えるのかをここで説明しましょう。

まず、皆さんの大切な預金が引き出される方法としては、
よくある話が通帳と印鑑を盗まれ、預金が引き出されてしまうもので、
次にキャッシュカードが盗まれたりスキミングされたりして、
何らかの方法で暗証番号を知られてしまい、ＡＴＭでお金を下ろされてしまう方法です。

これらは、犯罪者の方がものすごく巧みになっており、
私たちがいくら気をつけていても防げない場合もあります。

外貨預金で盗難対策

では、どうやって自分の大切な預金を守ればいいかと言いますと、
まずは普通預金に必要以上にお金を入れておかない、ということが考えられます。

さらに、普通預金にしておくのではなく、
外貨預金にしておくことで、外貨預金の解約は預金名義ご本人様しかできなかったり、
口座を作った支店でしか解約や引出しができなかったりと、
かなりの制限があるため盗難対策としては一つの有効なツールだと言えるでしょう。

この犯罪が多発している社会において、
ご自分の大切な預金は自分で守る努力も求められています。

資産を増やすためだけではなく、資産を守る手段としても
外貨預金は使えるので、ぜひ試してみてはいかがですか？

一生懸命貯めたご自分の預金は自分で守りましょう。

「団塊の世代」と言う言葉を最近では新聞やニュースで
よく耳にすると思いますが、「団塊の世代」とはいったい何でしょう？

団塊の世代とは、堺屋太一さんが命名したもので、
第二次世界大戦後、数年間の
ベビーブームに生まれた世代の人達のことを言います。

具体的には、昭和２２年から昭和２６年頃（１９４７年から１９５１年頃）までに
生まれた人達の事を団塊の世代と呼んでいます。

その推定人口は約１１００万人とも言われており、
２００７年からは団塊の世代の方々がどんどん退職時期を迎えることとなり、
社会的な問題ともなっています。（２００７年問題）

何が問題かと言いますと、まずは企業の労働力不足が考えられますが、
今まで日本の経済成長を支え続けてきた団塊の世代の方達が退職することによって、
その人数の多さも当然ですが、若手労働力の人材が不足しているため、
人材確保が企業の課題になってきています。

また、ベビーブームであった団塊の世代の方々が老後を迎えるにあたり、
年金についても問題がとりあげられています。

日本は高齢化社会が加速しつつあり、現在の日本の若者の人数で、
増え続ける退職者（年金受給者）の年金を支え続ける事が困難になってくるはずなのです。

しかし、日本に与える影響はマイナスだけではなく、
団塊の世代の莫大な金額の退職金は、
企業にとって大きなビジネスチャンスにも繋がるのです。

今後、新聞やテレビで高齢化社会や退職金ビジネスといった言葉を
ますます耳にする事だろうと思いますが、
その背景には「団塊の世代」という言葉があると思っておいて下さい。

２００７年以降、団塊の世代の方々は退職の時期を迎え、
会社から退職金を受け取ることだと思います。

退職金は今まで毎月もらっていた給料とは違い、
多い方で、一気に何千万円というお金を手にすることも、
あるようで、うらやましい限りです。

今まで何十年と一生懸命働いた結果、
手にする事ができたお金なのですから、その運用方法についてはしっかりと考えてください。

また、退職金はあなただけが一生懸命頑張って働いたから手にできたのではなく、
あなたを支えてくれた家族や配偶者の方がいたからこそ手にできたものだと思うので、
今一度、感謝の意味を込めて、
その運用方法について大切に考えていきましょう！

退職金の運用相談

退職金を受け取ったからといって、住宅ローンを完済する使い道以外では
それをそのまますぐに使ってしまう人はあまりいないものです。

ほとんどの方が、退職後も再就職をしたり、年金を受け取ったりして
もらった退職金はとりあえず老後に備えて貯金をすることだと思います。

それでは、その退職金はどうやって運用していけばいいのかと、
皆さんとても悩まれることだと思います。

大切な退職金だと思いますが、今まで一生懸命働いていて運用について考える時間が無く、
「投資の事など分からない」、「どうすればいいのか分からない」
といった人は、銀行の窓口等に行って、プロの方に相談してみるというのは、
非常に効果的な手段のひとつです。

退職金を持っているあなたは、銀行にとって大切なお客様。
無料でいろいろと相談に乗ってくれるんです。

あなたの人生設計に合ったプランを教えてくれたり提案してくれると思いますが、
できれば、複数の金融機関から話を聞いてみた方が良いかもしれません。

その分、知識と情報が増えると思いますし、
比較をするというのは、失敗を避けるための良い方法です。

専門家から話を聞いたら、その後は家族の方とも充分に話し合い、
退職金の運用方法をじっくり考えてみましょう。

団塊の世代の方は、何千万円という退職金を
手にする事と思いますが、その運用プランは
多種多様とあるのでどういったものがあるのかを考えてみましょう。

まず、退職金をもらって普通預金に入れたままにしていても、
金利はゼロに近く預けていても、ほとんど増える事はありません。

それではどうすればいいのかというと、
最近では個人の方でもいろいろな運用方法があり、
例えば

• 株式投資
• 投資信託
• 外貨預金
• 個人年金保険
• 定期預金
• 終身保険

等様々なものがあり、
このような運用方法を利用して資産を増やしていくとよいでしょう。

また、団塊の世代の退職金を狙った銀行等のサービスとして、
退職金であれば定期預金の金利を上乗せしたり、
投資信託等のリスク性商品を申し込むと定期預金の金利を優遇するといった
セット商品もたくさんできています。

使い道を整理することも大切

複雑化した金融商品の中から自分に合った商品を選ぶ事ができれば１番いいのですが、
その商品や種類は多すぎて自分で選ぶ事は困難だと思われます。

まず、退職金を受け取ったら、その中のいくらくらいが当面必要ないお金で、
将来に向けて増やしたいお金かを整理してみると良いでしょう。

大切なお金を大切に増やしていくために、
自分にぴったりの運用方法を見つけ、老後を楽しく過ごせるようにしましょう。

最近では新聞やニュースで、
公的年金は将来不足するという事を耳にすると思いますが、
自分の将来は自分で守らないといけません。

これはいったいどういう事かというと、
将来支給される公的年金の金額は生活をするうえで、
十分な金額がもらえないと言うことです。

それでは、いったいどうすればいいかというと、
自分で将来に備えてお金を増やしていかなくてはいけないのです。

一般的に夫婦２人でゆとりある生活を送るためには、
毎月２５万円のお金が必要だと言われていますが、
これを１年間に直すと３００万円必要になり、１０年間で３０００万円です。

今のあなたの貯金の金額と受け取った退職金の金額を合計してみて、
将来の生活に全く不安を感じない、という人は少ないと思います。

大部分の人は公的年金だけでやっていけるのか、
今の貯金で足りるのか、と考えてしまうと思います。

つまり、不足分を補うために、退職金を運用するべきだと言えるでしょう。

年利5％で資産運用するには？

もし、２０００万円の退職金を元手に年利５％で運用できたとしたら、
１年間に１００万円、１０年間で１０００万円お金が増えることになります。

もちろん、今の日本の定期預金や普通預金で、
５％の金利などありえませんが、投資信託や
その他の商品では５％くらいの利回りを期待できるものはたくさんあります。

ただし、利回りは確実なものではなく、それ以上期待できるものもあれば
元本を割れてしまう可能性があるものもあります。

ご自分でどれくらいのリスクが許容できるのかを考え、
将来の公的年金の不足分を早めに準備することが大切だと考えられます。

あなたの将来はあなた自身で守って下さい。